KUMPULAN Wang Simpanan Pekerja (KWSP) mengumumkan kadar dividen sebanyak 6.30 peratus bagi simpanan konvensional dan 6.30 peratus bagi simpanan shariah untuk 2024.
Kejayaan ini menunjukkan keupayaan KWSP dalam mengurus pelaburan dengan cekap, walaupun dalam keadaan ekonomi global yang mencabar. Dengan jumlah agihan keseluruhan sebanyak RM73.24 bilion, KWSP terus berperanan sebagai tonggak utama dalam memastikan kesejahteraan kewangan rakyat Malaysia.
Manfaat kadar dividen KWSP kepada pencarum
Pulangan Stabil dan Berdaya Saing – Dividen 6.30 peratus adalah kadar kompetitif yang membantu pencarum mengembangkan simpanan mereka untuk jangka panjang.
Kesan Langsung kepada Pesara – Dengan jumlah agihan keseluruhan RM73.24 bilion, pesara dapat menikmati pulangan lebih tinggi, membantu mereka menampung kos sara hidup.
Kesejahteraan Sosial – Simpanan yang mencukupi mengurangkan kebergantungan kepada bantuan kerajaan dan meningkatkan kestabilan kewangan pesara.
Kuasa Beli Terpelihara – Kadar dividen yang lebih tinggi daripada inflasi memastikan nilai simpanan pencarum tidak terhakis dan mereka boleh mengekalkan gaya hidup selepas bersara.
Strategi pelaburan KWSP yang berlandaskan Alokasi Aset Strategik (SAA) telah memainkan peranan penting dalam mengekalkan kestabilan dan daya saing dividen. KWSP berjaya mencatatkan pendapatan pelaburan sebanyak RM74.46 bilion, meningkat 11 peratus berbanding RM66.99 bilion pada 2023.
Dengan peningkatan nilai aset pelaburan kepada RM1.25 trilion, KWSP menunjukkan kemampuannya dalam menyesuaikan strategi pelaburan bagi memastikan pulangan yang berterusan.
Namun, satu aspek penting yang masih kurang diberi perhatian ialah pilihan simpanan shariah yang lebih sejajar dengan prinsip Islam. Walaupun kadar dividen yang diumumkan adalah sama bagi kedua-dua jenis simpanan, pencarum muslim perlu menyedari kepentingan memastikan sumber pulangan mereka bebas daripada unsur riba dan gharar.
Keberkesanan Pengurusan Pelaburan KWSP
KWSP menerapkan pendekatan SAA untuk memastikan pulangan yang mampan dan mengurangkan risiko pasaran. Pelaburan KWSP merangkumi beberapa kelas aset utama:
Ekuiti (Saham) – Menyumbang sebanyak 67 peratus daripada jumlah pendapatan pelaburan KWSP, dengan pulangan pelaburan 9.90 peratus.
Pendapatan Tetap (Bon dan Sekuriti Kerajaan) – Mewakili 29 peratus daripada pendapatan KWSP, dengan pulangan sebanyak 4.27 peratus.
Hartanah dan Infrastruktur – Memberikan pulangan sebanyak 5.13 peratus, dengan jumlah pendapatan sebanyak RM1.64 bilion.
Instrumen Pasaran Wang – Menyumbang 1.89 peratus kepada jumlah pendapatan keseluruhan.
Dengan strategi pelaburan ini, KWSP berjaya menyeimbangkan antara 63 peratus pelaburan dalam pasaran domestik dan 37 peratus dalam pasaran global untuk memastikan kestabilan jangka panjang.
Namun, pencarum muslim harus sedar bahawa simpanan konvensional KWSP masih mengandungi pelaburan dalam instrumen kewangan yang tidak patuh syariah, termasuk bon konvensional dan saham syarikat yang terlibat dalam aktiviti tidak halal. Oleh itu, simpanan shariah menjadi pilihan yang lebih sesuai bagi mereka yang ingin memastikan simpanan mereka bebas daripada unsur haram.
Mengapa pencarum muslim perlu memilih simpanan shariah?
Dijamin Patuh Syariah
Simpanan shariah KWSP hanya melabur dalam aset dan instrumen yang disahkan patuh syariah oleh Majlis Penasihat Syariah KWSP. Ini bermakna pencarum tidak perlu risau mengenai riba (faedah), gharar (ketidakpastian), dan unsur haram dalam pelaburan mereka.
Pulangan yang Setanding dengan Simpanan Konvensional
Mitos bahawa simpanan shariah memberikan pulangan lebih rendah telah disangkal dengan pengumuman kadar dividen 6.30 peratus yang sama bagi kedua-dua jenis simpanan. Ini membuktikan bahawa pencarum muslim tidak akan mengalami sebarang kerugian jika mereka beralih kepada simpanan shariah.
Keberkatan dalam Simpanan Persaraan
Sebagai umat Islam, kita bertanggungjawab memastikan simpanan kita bersumberkan pendapatan yang halal. Wang KWSP adalah sebahagian daripada nafkah yang akan digunakan selepas bersara. Oleh itu, amat penting untuk memastikan bahawa ia bebas daripada unsur-unsur yang bercanggah dengan syariah Islam.
Peningkatan Permintaan terhadap Pelaburan Patuh Syariah
Dengan pemisahan penuh portfolio aimpanan shariah daripada simpanan konvensional pada tahun 2024, KWSP kini mempunyai strategi pelaburan tersendiri untuk memastikan pulangan optimum dalam instrumen patuh syariah. Permintaan terhadap pelaburan Islamik semakin meningkat, dan KWSP dijangka akan terus memperkukuhkan portfolio ini untuk memberikan pulangan yang lebih kompetitif.
Bagaimana Beralih kepada Simpanan Shariah?
Beralih ke simpanan shariah adalah mudah, tetapi pencarum perlu mengambil tindakan dalam tempoh yang ditetapkan oleh KWSP setiap tahun. Berikut adalah langkah-langkahnya:
Log masuk ke i-Akaun KWSP dan periksa status simpanan anda.
Daftar untuk penukaran ke simpanan shariah melalui portal dalam talian atau cawangan KWSP berdekatan.
Perlu diingat bahawa penukaran ini adalah sekali seumur hidup. Oleh itu, pencarum perlu membuat keputusan dengan teliti sebelum beralih ke simpanan shariah.
Pengumuman kadar dividen KWSP sebanyak 6.30 peratus bagi simpanan konvensional dan simpanan shariah membuktikan bahawa institusi ini mampu mengurus pelaburan dengan cemerlang untuk memberikan pulangan terbaik kepada pencarum.
Namun, bagi pencarum muslim, memilih simpanan shariah bukan hanya soal pulangan, tetapi juga soal keberkatan dan kepatuhan kepada prinsip Islam.
Dengan jaminan bebas riba dan unsur haram, simpanan shariah adalah pilihan yang lebih baik untuk umat Islam. Kita bertanggungjawab memastikan simpanan persaraan kita bukan sahaja mencukupi, tetapi juga diberkati oleh Allah.
KWSP akan terus berusaha mengekalkan pulangan yang stabil melalui strategi pelaburan berstruktur. Oleh itu, sudah tiba masanya untuk pencarum muslim membuat keputusan yang lebih bijak dan beralih kepada simpanan shariah demi masa depan kewangan yang lebih selamat dan diberkati. Bersara dengan tenang, bersara dengan keberkatan. – UTUSAN
PROFESOR Dr. Nuradli Ridzwan Shah Mohd. Dali ialah Profesor di Fakulti Ekonomi dan Muamalat di Universiti Sains Islam Malaysia (USIM) serta Felo Penyelidik, Institut Pengurusan Harta dan Kewangan Islam (IFWMI), Exco Persatuan Ekonomi Pengguna dan Keluarga Malaysia (MACFEA) dan Bendahari Kongres Persatuan Akademik Malaysia (MAAC).
