KUALA LUMPUR: Pengguna di Malaysia digalakkan untuk melihat lebih daripada sekadar harga ketika membandingkan insurans kereta kerana syarikat insurans mungkin menilai risiko secara berbeza serta menawarkan premium, perlindungan dan manfaat yang berbeza bagi kenderaan yang sama.
Perbandingan insurans kereta ialah proses menilai premium, perlindungan dan terma polisi daripada syarikat insurans berbeza sebelum memilih atau memperbaharui polisi. Walaupun harga merupakan pertimbangan penting, pengguna juga perlu memahami perlindungan yang terkandung dalam polisi insurans kereta mereka.
Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) menekankan kepentingan membuat perbandingan menerusi panduan perbandingan insurans kereta yang diterbitkan pada September 2026. Panduan tersebut menggalakkan pengguna meneroka dan membandingkan pilihan insurans motor berdasarkan tabiat pemanduan, usia kenderaan dan bajet masing-masing.
Perbezaan harga insurans kereta mencerminkan pasaran insurans motor Malaysia yang telah diliberalisasikan. Sejak 1 Julai 2017, Bank Negara Malaysia (BNM) membenarkan syarikat insurans dan pengendali takaful menentukan premium bagi insurans motor komprehensif serta pihak ketiga, kebakaran dan kecurian berdasarkan faktor risiko yang lebih luas.
Di bawah rangka kerja ini, syarikat insurans boleh menilai risiko secara berbeza ketika menentukan premium insurans kereta. Ini bermakna pengguna tidak seharusnya menganggap pembaharuan polisi yang sama secara automatik akan memberikan harga atau perlindungan yang paling sesuai untuk mereka.
Mengapa Premium Insurans Kereta Boleh Berbeza
Melalui penetapan harga berasaskan risiko, syarikat insurans yang berbeza mungkin menawarkan premium insurans kereta yang berlainan kepada pemandu dan kenderaan yang sama kerana setiap syarikat mempunyai penilaian risikonya sendiri.
Namun, premium hanyalah salah satu perkara yang perlu dibandingkan.
PIAM menasihatkan pengguna supaya mempertimbangkan jenis perlindungan yang diperlukan serta sama ada kenderaan diinsuranskan berdasarkan nilai pasaran atau nilai dipersetujui.
Perkara lain yang perlu dipertimbangkan termasuk perlindungan Bencana Khas, rangkaian bengkel panel dan perlindungan e-hailing yang sesuai jika berkaitan.
Pengguna juga perlu menyemak Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD), jumlah diinsuranskan, lebihan, pengecualian, perlindungan cermin hadapan dan manfaat tambahan lain. Faktor-faktor ini boleh mempengaruhi kos insurans kereta serta tahap perlindungan yang diterima.
Oleh itu, dua polisi insurans kereta dengan premium berbeza tidak semestinya memberikan tahap perlindungan yang sama. Premium yang lebih rendah perlu dinilai bersama perlindungan, pengecualian dan manfaat yang terkandung dalam polisi.
“Perbandingan insurans kereta bukan sekadar mencari pilihan paling murah. Apabila syarikat insurans menilai risiko secara berbeza dan polisi menawarkan tahap perlindungan yang berlainan, pengguna perlu melihat perbezaan tersebut dengan jelas sebelum memilih apa yang sesuai untuk mereka,” kata Ronald Lim, Ketua Pegawai Eksekutif BJAK.
Mengapa Perlu Banding Insurans Kereta Sebelum Memperbaharui Polisi
Perbandingan menjadi lebih penting ketika pembaharuan kerana nilai kenderaan, keadaan pengguna dan pilihan insurans kereta yang tersedia boleh berubah dari semasa ke semasa.
Oleh itu, polisi yang dipilih sebelum ini tidak semestinya kekal sebagai pilihan paling sesuai untuk pembaharuan seterusnya.
Platform perbandingan digital memudahkan pengguna melihat pilihan insurans kereta yang berbeza tanpa perlu mendapatkan sebut harga secara berasingan daripada setiap penyedia.
Melalui BJAK, pengguna boleh banding insurans kereta daripada sehingga 16 syarikat insurans dan pengendali takaful, termasuk premium, perlindungan dan manfaat tambahan yang tersedia dalam satu platform sebelum membuat keputusan.
Dalam pasaran insurans motor Malaysia yang menggunakan rangka kerja penetapan harga yang diliberalisasikan dan berasaskan risiko, perbandingan memberikan pengguna gambaran lebih jelas tentang pilihan yang tersedia.
Bagi pengguna yang bakal memperbaharui polisi, prinsipnya mudah: banding insurans kereta berdasarkan harga dan perlindungan sebelum membuat pembaharuan. – UTUSAN
