DUA instrumen yang sering dibincangkan di arus perdana ialah takaful dan hibah, yang bukan sahaja berfungsi sebagai perlindungan kewangan, malah mencerminkan nilai tanggungjawab, kasih sayang dan keadilan dalam Islam.
Takaful merupakan sistem perlindungan berasaskan prinsip tolong-menolong (taawun) dan saling menjamin (takaful), berbeza dengan insurans konvensional yang berasaskan kontrak jual beli risiko dan terlibat dengan elemen yang diharamkan seperti riba, gharar dan perjudian (maisir).
Melalui takaful, peserta bersetuju menyumbang ke dalam dana bersama bagi membantu peserta yang ditimpa musibah seperti kematian, kemalangan atau penyakit kritikal.
Prinsip ini selaras dengan firman Allah SWT yang bermaksud: “Dan hendaklah kamu tolong-menolong dalam mengerjakan kebajikan dan takwa, dan jangan tolong-menolong dalam dosa dan permusuhan.” (Surah al-Ma’idah: 2)
Dalam konteks kehidupan moden, perlindungan takaful penting untuk memastikan kesejahteraan keluarga sekiranya berlaku perkara tidak dijangka.
Kos rawatan perubatan yang semakin meningkat dan komitmen kewangan seperti pendidikan anak menjadikan takaful sebagai satu keperluan, bukan pilihan.
Pandangan sarjana Islam terkenal iaitu Profesor Dr. Yusuf al-Qardawi menekankan bahawa takaful adalah salah satu mekanisme Islam kontemporari untuk memelihara harta dan mengelakkan kerugian keluarga, selaras dengan prinsip maqasid al-shariah (hifz al-mal).
Hibah juga memainkan peranan penting dalam perancangan harta dan pewarisan. Hibah ialah pemberian harta secara sukarela semasa hayat seseorang tanpa mengharapkan balasan.
Amalan ini dapat mengelakkan pertikaian pusaka selepas kematian, sambil memastikan kebajikan waris terpelihara. Rasulullah SAW bersabda yang bermaksud: “Berilah hadiah, nescaya kamu akan saling berkasih sayang.” (Riwayat al-Bukhari)
Dalam konteks kewangan Islam, hibah sering digabungkan dengan pelan takaful sebagai strategi perlindungan menyeluruh.
Contohnya, manfaat takaful boleh dihibahkan kepada pasangan atau anak-anak, memastikan mereka menerima bantuan kewangan segera tanpa perlu melalui proses pembahagian pusaka yang panjang.
Hibah biasanya ditawarkan sebagai opsyen tambahan dalam pelan takaful atau melalui perancangan harta profesional. Ia membolehkan manfaat takaful sampai terus kepada waris, mengelakkan pertikaian dan mempercepat proses bantuan kewangan.
Menurut Dr. Monzer Kahf, penggabungan takaful dan hibah adalah kaedah efektif untuk memastikan manfaat kewangan sampai kepada waris dengan cepat, adil dan patuh syariah.
Gabungan takaful dan hibah juga mencerminkan objektif syariah (maqasid al-shariah), khususnya dalam menjaga harta (hifz al-mal) dan keturunan (hifz al-nasl).
Ia membantu membina masyarakat yang lebih bertanggungjawab, saling membantu, dan bersedia menghadapi risiko kehidupan dengan perancangan yang bijaksana.
Menurut Sheikh Dr. Wahbah al-Zuhayli, instrumen kewangan Islam seperti ini menggalakkan keadilan sosial dan mengurangkan beban hutang dalam kalangan masyarakat Muslim.
Di Malaysia, industri takaful dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia dan mematuhi standard syariah oleh Majlis Penasihat Syariah.
Perlindungan takaful dan hibah bukan sekadar instrumen kewangan, tetapi satu bentuk ibadah dan perancangan kehidupan berteraskan nilai Islam.
Masyarakat Islam diseru untuk proaktif merancang perlindungan kewangan sejak awal, memastikan kesejahteraan keluarga dan mengelakkan beban hutang yang boleh menjejaskan keharmonian rumah tangga.
Dengan pengurusan yang bijaksana, kedua-dua instrumen ini dapat membina masyarakat yang lebih bertanggungjawab, saling membantu dan bersedia menghadapi risiko kehidupan dengan tenang. – UTUSAN
MEJAR PROFESOR MADYA DR. MOHD. ADIB ABD MUIN
Pensyarah Kanan di Pusat Pengajian Perniagaan Islam (IBS), Universiti Utara Malaysia
