PETALING JAYA: Semakin ramai rakyat Malaysia kini berminat untuk mengurus kewangan dengan lebih bijak.
Setiap kali topik kewangan atau pelaburan dibincangkan, sama ada di media sosial, YouTube, mahupun dalam kalangan rakan, pasti timbul persoalan seperti “apa itu forex?” atau “nak mula melabur di mana dulu?”.
Minat ini menunjukkan tahap kesedaran kewangan rakyat semakin meningkat. Namun begitu, masih ramai yang mahu melabur sebelum membina asas kewangan yang kukuh.
Keadaan ini menimbulkan dilema penting antara menyediakan simpanan kecemasan atau melabur, mana satu patut diutamakan?
Simpanan kecemasan ialah tabung khas yang disediakan untuk menghadapi situasi tidak dijangka seperti kehilangan pekerjaan, kemalangan, penyakit atau krisis keluarga.
Dana ini amat penting kerana memberi ketenangan fikiran serta perlindungan kewangan ketika waktu sukar.
Tanpa simpanan ini, seseorang mungkin terpaksa menggunakan kad kredit, mengambil pinjaman peribadi atau menjual pelaburan pada waktu harga sedang jatuh semata-mata untuk mendapatkan wang segera.
Inilah risiko sebenar apabila seseorang melabur sebelum mempunyai asas kewangan yang stabil.
Kebanyakan pakar kewangan bersetuju bahawa jumlah dana kecemasan yang ideal ialah bersamaan tiga hingga enam bulan perbelanjaan asas.
Sebagai contoh, jika seseorang berbelanja kira-kira RM3,000 sebulan untuk keperluan asas seperti sewa rumah, makanan, kenderaan dan bil, maka dana kecemasan yang disarankan adalah antara RM9,000 hingga RM18,000.
Dana ini sebaiknya disimpan dalam bentuk yang mudah dicairkan seperti akaun simpanan biasa, bukannya dalam pelaburan berisiko yang nilainya boleh berubah-ubah.
Hakikatnya, apabila ada lebihan wang, dorongan untuk melabur datang secara semula jadi.
Terinspirasi dengan kisah kejayaan pelabur muda, ramai beranggapan bahawa pelaburan adalah jalan pintas untuk menambah pendapatan.
Sebahagian mula mencari maklumat tentang pasaran saham, unit amanah, emas, mata wang kripto, malah ada yang mencuba nasib dalam perdagangan mata wang asing atau forex walaupun belum benar-benar memahami risikonya.
Dalam keghairahan itu, sering terlupa satu perkara penting tanpa simpanan kecemasan yang mencukupi, seseorang sebenarnya sedang berdiri di atas tanah rapuh yang mudah runtuh.
Pelaburan pula berfungsi sebagai instrumen untuk menambah kekayaan dalam jangka panjang.
Jika dilakukan dengan bijak dan konsisten, pelaburan bukan sahaja mampu menyaingi inflasi, malah meningkatkan nilai bersih kewangan seseorang.
Pilihan pelaburan kini amat luas, daripada unit amanah yang diuruskan pengurus dana profesional, kepada pelaburan hartanah, saham patuh syariah, hingga pasaran mata wang asing seperti forex.
Namun, setiap pelaburan tetap mempunyai risiko. Tiada jaminan pulangan tetap, dan ada kalanya pelabur boleh menanggung kerugian besar dalam masa singkat.
Inilah sebabnya mengapa pelaburan tidak wajar dijadikan langkah pertama dalam perjalanan kewangan peribadi.
Antara keperluan dan keinginan untuk memperoleh keuntungan, simpanan kecemasan berperanan sebagai keperluan utama, manakala pelaburan pula peluang menambah pendapatan.
Sekiranya seseorang belum memiliki penampan kewangan yang mencukupi, adalah lebih baik menangguhkan pelaburan — terutama pelaburan berisiko tinggi — kerana keperluan mendesak boleh memaksa mereka menjual aset pada waktu yang tidak menguntungkan.
Akhirnya, ramai yang berdepan tekanan kewangan dan rasa kecewa.
Bagi yang ingin menyeimbangkan antara simpanan dan pelaburan, pendekatan berperingkat adalah langkah paling bijak.
Sebagai contoh, seseorang boleh mula menabung secara automatik sebanyak 20 peratus daripada pendapatan bulanan. Daripada jumlah itu, 70 peratus boleh diperuntukkan untuk dana kecemasan dan 30 peratus untuk pelaburan berisiko rendah seperti Amanah Saham Bumiputera (ASB) atau deposit tetap.
Setelah mencapai sasaran dana kecemasan, barulah peratusan untuk pelaburan boleh ditingkatkan secara beransur-ansur mengikut tahap keselesaan dan pengetahuan pelabur.
Selain itu, ramai menghadapi kesukaran untuk menabung kerana pendapatan terhad. Dalam keadaan sebegini, menambah sumber pendapatan merupakan langkah bijak.
Dengan adanya platform digital dan ekonomi gig, kini terdapat pelbagai peluang seperti kerja sambilan, perniagaan dalam talian atau menjadi pemandu e-hailing yang boleh menambah pendapatan antara RM500 hingga RM1,000 sebulan.
Pendapatan tambahan ini boleh digunakan sepenuhnya untuk membina dana kecemasan dan seterusnya digunakan untuk pelaburan. Kuncinya ialah disiplin dan perancangan yang jelas.
Membina simpanan kecemasan sebelum mula melabur bukan sahaja menunjukkan kecerdikan kewangan, tetapi juga meningkatkan keyakinan diri.
Pelabur yang mempunyai dana simpanan cenderung lebih tenang apabila pasaran jatuh kerana mereka tahu keperluan asas tetap terjamin.
Malah, mereka berpeluang menambah pegangan pelaburan ketika harga rendah, sedangkan pelabur lain mungkin menjual kerana panik. Keuntungan psikologi dan praktikal ini tidak boleh dipandang ringan.
Dalam dunia yang penuh ketidakpastian daripada krisis kesihatan hingga kemelesetan ekonomi memiliki dana kecemasan bukan lagi pilihan, tetapi satu keperluan asas.
Sebelum meneliti strategi pelaburan atau membuka akaun forex sambil bertanya “apa itu forex?”, setiap individu wajar memastikan mereka telah mempunyai simpanan kecemasan yang mencukupi.
Pelaburan sememangnya penting, namun ia tidak boleh mengatasi keperluan asas untuk kestabilan kewangan.
Kesimpulannya, perjalanan kewangan yang bijak tidak bermula dengan membeli saham pertama atau mengejar keuntungan pantas, tetapi dengan membina asas kukuh iaitu dana kecemasan.
Daripada situlah kita boleh melangkah ke dunia pelaburan dengan lebih yakin dan bersedia menanggung risiko.
Kejayaan kewangan sebenar bukanlah tentang seberapa cepat wang berganda, tetapi bagaimana kita mengurus dan melindungi kewangan agar terus kukuh dalam jangka panjang. – UTUSAN
*Artikel ini tidak menggalakkan pelaburan dalam mata wang. Setiap pelaburan ada risiko kerugian dan Utusan Malaysia tidak bertanggungjawab terhadap sebarang kerugian pelaburan yang dibuat kerana artikel ini.
