PERUSAHAN kecil dan sederhana (PKS) merupakan tulang belakang ekonomi Malaysia, merangkumi 97 peratus daripada keseluruhan syarikat dan menyumbang kepada 48 peratus peluang pekerjaan.
PKS sering menjadi pemacu utama inovasi, memperkenalkan pelbagai tawaran kepada pasaran tempatan serta memainkan peranan penting dalam rantaian bekalan global.
Dalam landskap yang sentiasa berubah, PKS di Malaysia berdepan dengan pelbagai kekangan kewangan, ekonomi dan tenaga kerja seperti yang diketengahkan dalam kajian Visa, ‘Evolving SMB Landscape in Malaysia’.
Berdasarkan tinjauan terhadap 800 PKS tempatan, cabaran utama yang membentuk keutamaan perniagaan pada masa kini termasuklah peningkatan kos operasi (57 peratus),
perbelanjaan tenaga kerja (52 peratus) serta kadar inflasi yang tinggi (55 peratus).
Terdapat perbezaan halus dalam keutamaan syarikat yang bergantung kepada saiz, jenis dan industri mereka.
Sebagai contoh, hampir sepertiga perniagaan kecil memberi tumpuan kepada pendigitalan fungsi dan proses, berbanding 42 peratus perniagaan sederhana. Jurang ini mencerminkan kekangan sumber bagi firma kecil untuk melaksanakan pendigitalan, manakala firma sederhana pula berada pada tahap kematangan yang lebih tinggi dalam bidang tersebut.
Tambahan pula, walaupun firma kecil mungkin kurang sumber untuk melabur dalam digitalisasi, firma sederhana pula berdepan dengan kos pertumbuhan yang lebih tinggi dan pilihan pembiayaan yang terhad.
PKS Malaysia menuju pendigitalan
Teknologi digital telah mengubah landskap komersial bagi PKS dengan membuka akses yang lebih luas kepada pasaran tempatan, serantau dan global serta membolehkan firma mempelbagaikan aliran hasil tanpa peningkatan kos yang ketara.
Platform pengurusan inventori memperkenalkan lebih banyak ketelusan dalam rantaian bekalan global dan mengurangkan ralat manusia dalam proses manual.
Terdapat potensi teknologi baharu seperti kecerdasan buatan (AI) dan penyelesaian automasi untuk memperkasakan PKS dalam menawarkan pengalaman pelanggan yang lebih diperibadikan serta meningkatkan tahap produktiviti.
Sepertiga daripada PKS di Asia Pasifik menjangkakan untuk meningkatkan pelaburan dalam automasi dan pendigitalan menjelang 2026.
Revolusi pembayaran digital untuk PKS
Penerimaan pembayaran digital dalam kalangan PKS semakin meningkat seiring dengan permintaan pelanggan terhadap transaksi tanpa tunai yang lancar, pantas dan selamat.
PKS kini semakin kerap menggunakan saluran digital untuk membuat pembayaran kepada pembekal dan vendor, sekali gus membuka peluang pertumbuhan kepada penyedia perkhidmatan apabila firma mendigitalkan rantaian bekalan mereka.
Menurut kajian Visa, pembayaran dalam talian adalah kaedah pembayaran digital yang paling digemari oleh PKS Malaysia. Pemindahan wang terus (61 peratus) dan dompet digital (46 peratus) juga popular, terutamanya bagi firma kecil.
Kaedah ini amat relevan dengan populasi besar penjaja jalanan di Malaysia yang ramai daripadanya beroperasi dalam persekitaran di mana akaun bank, kad kredit dan perkhidmatan perbankan tradisional agak terhad.
Pada masa ini, PKS mikro adalah segmen yang diberi perhatian oleh bank tradisional, fintech, dan bank digital untuk memastikan mereka mempunyai akses kepada perkhidmatan serta
penyelesaian pembayaran digital.
Penyelesaian Visa Tap to Phone merupakan pilihan kos rendah yang membolehkan PKS mikro menerima pembayaran menggunakan telefon pintar tanpa memerlukan perkakasan tambahan.
Penyelesaian ini mengurangkan halangan kemasukan untuk penjaja jalanan, membolehkan mereka menawarkan transaksi tanpa tunai yang lancar, pantas dan selamat. Dengan mengguna pakai teknologi sebegini, penjaja dapat mempelbagaikan aliran pendapatan serta meningkatkan operasi perniagaan mereka secara keseluruhan.
Penggunaan kad debit dan kredit juga popular dalam kalangan PKS Malaysia dengan hampir separuh perniagaan sederhana bergantung pada kad debit, manakala 42 peratus lagi menggunakan kad kredit korporat.
Dalam dunia PKS yang dinamik, pengurusan kewangan yang cekap adalah kunci kejayaan. Satu daripada aspek penting dalam pengurusan kewangan ialah pemisahan yang jelas antara perbelanjaan peribadi dan perniagaan.
Pemisahan ini bukan sahaja memudahkan perakaunan, tetapi juga memastikan pemilik perniagaan dapat memanfaatkan sepenuhnya produk kewangan yang khusus untuk perniagaan.
Apabila pemilik PKS menggunakan kad peribadi untuk perbelanjaan perniagaan, mereka sering terpaksa meneliti penyata untuk membezakan perbelanjaan peribadi dan perniagaan. Ini bukan sahaja memakan masa, malah meningkatkan risiko ralat dan salah lapor.
Tambahan pula, kad peribadi tidak menawarkan tahap alatan pengurusan kewangan serta manfaat yang disediakan oleh kad perniagaan.
Kad perniagaan, termasuk kad debit, prabayar dan kredit menyediakan penyelesaian yang lebih teratur. Dengan menggunakan kad perniagaan secara eksklusif untuk transaksi perniagaan, pemilik PKS dapat mengekalkan rekod perbelanjaan yang jelas dan teratur.
Pemisahan ini memudahkan kerja perakaunan, sekali gus memudahkan penjejakan serta pengurusan kewangan perniagaan. Kad perniagaan biasanya hadir dengan ciri-ciri yang direka khusus untuk keperluan perniagaan, seperti penjejakan perbelanjaan, penyata terperinci dan integrasi dengan perisian perakaunan.
Kad kredit perniagaan menawarkan rangkaian perkhidmatan yang tidak tersedia pada kad peribadi, termasuk had kredit yang lebih tinggi, program ganjaran untuk perbelanjaan perniagaan, serta akses kepada faedah khusus seperti insurans perjalanan, perlindungan pembelian dan diskaun untuk perkhidmatan berkaitan perniagaan.
Dengan memanfaatkan kelebihan ini, PKS dapat mengoptimumkan aliran tunai dan memperoleh ganjaran daripada perbelanjaan mereka. Memiliki produk kredit yang sedia ada juga membantu syarikat apabila terdapat peluang pelaburan yang tidak dijangka.
Perjalanan transformasi digital bagi PKS mewakili keperluan strategik dalam landskap perniagaan yang laju berubah hari ini. Ketika mereka merentas dunia digital ini, fokus utama mereka kekal sama: meningkatkan hasil perniagaan dan memastikan pertumbuhan yang mampan.
Sistem pembayaran digital menjadi pemangkin penting dalam perjalanan pertumbuhan ini, membolehkan perniagaan meningkatkan kecekapan operasi, mengurangkan kos transaksi dan mempercepatkan kitaran pembayaran.
Selain itu, penerimaan pembayaran digital membuka peluang kepada segmen pelanggan dan pasaran baharu yang sebelum ini tidak diterokai, sekali gus mewujudkan aliran pendapatan tambahan sambil memperkukuh hubungan dengan pelanggan sedia ada melalui pengalaman perkhidmatan yang lebih baik.
Akhirnya, perjalanan transformasi digital akan berubah daripada sekadar cabaran, kepada asas yang membina kejayaan perniagaan masa hadapan.
Penulis adalah Pengurus Negara Visa untuk Malaysia. – UTUSAN
