PETALING JAYA: Sektor perbankan Malaysia akan kembali kepada keadaan pra-pandemik dengan pertumbuhan dan keuntungan sederhana pada 2024, menurut firma penyelidikan Fitch Ratings.
Firma itu menjangka margin faedah bersih (NIM) akan kekal stabil, sejajar dengan kadar dasar Bank Negara Malaysia (BNM), dengan menyatakan bahawa bank Malaysia adalah antara yang pertama di Asia Tenggara mengalami pemampatan NIM pada awal 2023.
Agensi penarafan kredit itu berkata, kadar faedah dasar Malaysia tidak terlalu menguncup, tidak seperti kebanyakan pasaran yang menghadapi inflasi yang tinggi sepanjang tahun lalu.
“Sebarang pivot awal kepada dasar monetari yang lebih dovish berpotensi untuk meneruskan tekanan ke atas NIM bank.
“Kemungkinan semasa adalah terhad, kerana BNM kekal berwaspada terhadap risiko inflasi dan ketidakstabilan kadar pertukaran, tetapi ia juga bermakna peralihan mengejut boleh mengganggu, jika direalisasikan,” katanya dalam nota kajian.
Fitch menjangka bank-bank akan terus mengeluarkan rizab sedia ada untuk mengehadkan peningkatan kos kredit, sekali gus menyumbang kepada keuntungan yang stabil.
Ia juga menyatakan bahawa bank-bank Malaysia mempunyai satu daripada bahagian tertinggi pendedahan kredit kepada sektor hartanah di Asia-Pasifik, dengan sektor gadai janji, hartanah dan pembinaan menyumbang lebih separuh daripada jumlah pinjaman.
Menurutnya, kadar faedah yang sederhana dan ekonomi yang sihat telah mengekalkan pasaran hartanah yang memberangsangkan pada suku kebelakangan ini.
Walau bagaimanapun, katanya, sebarang masalah ekonomi makro yang membebankan sektor ini akan meningkatkan kesan negatif ke atas pertumbuhan pinjaman dan kualiti aset kerana ketergantungan berat terhadap pinjaman hartanah.
Fitch berkata, peluang pertumbuhan dikekang oleh leverage isi rumah yang tinggi di mana segmen pinjaman isi rumah menyumbang 60 peratus daripada jumlah pinjaman.
Agensi penarafan kredit itu menjangkakan pertumbuhan pinjaman pada kira-kira 5 peratus, di bawah pertumbuhan Keluaran Dalam Negara Kasar nominal untuk tahun keempat berturut-turut.
“Nisbah pinjaman terjejas mungkin meningkat sedikit, apabila peminjam menavigasi kos pembiayaan yang lebih tinggi, dan dengan pelepasan berterusan pelepasan hutang,” katanya.
Tambahnya, kadar deposit telah meningkat dengan ketara pada 2023, tetapi Fitch menjangkakan kesempitan pembiayaan akan berkurangan menjelang akhir tahun apabila harga diselaraskan sepenuhnya dan pertumbuhan pinjaman menjadi sederhana.
“Keadaan kecairan telah berkurangan, dan kami tidak menjangkakan bank akan menghadapi kesukaran untuk mengakses pembiayaan deposit dan borong,” katanya. – UTUSAN
