Penyelidikan Thunes Mendedahkan Jurang Interoperabiliti Pembayaran Rentas Sempadan apabila Inovasi Tempatan Terhenti di Sempadan

Indeks Interoperabiliti sulung oleh Thunes dan Juniper Research mendedahkan bahawa walaupun rangkaian pembayaran tempatan semakin maju, banyak pembayaran rentas sempadan masih terperangkap dalam kebuntuan global.

AMSTERDAM, 2 Jun 2026 /PRNewswire/ — Lebih satu bilion orang masih perlu menunggu beberapa hari untuk menerima dana antarabangsa, walaupun 50 peratus penerima meletakkan kelajuan sebagai keutamaan utama mereka. Laporan baharu oleh Thunes dan Juniper Research mendedahkan jurang ketara antara jangkaan pengguna dan realiti rangkaian pembayaran rentas sempadan yang perlahan serta berpecah-belah.

Laporan itu turut mengetengahkan satu titik buta kritikal dalam sektor kewangan: walaupun sistem pembayaran tempatan kini lebih pantas dan lebih maju berbanding sebelum ini, inovasi tersebut terhenti di sempadan negara. Interoperabiliti rentas sempadan — iaitu keupayaan memindahkan wang dengan lancar merentasi sempadan tanpa mengira lokasi geografi atau sistem asas yang digunakan — masih belum dapat diselesaikan.

Bagi memetakan jurang tersebut, Indeks Interoperabiliti Pembayaran Rentas Sempadan Thunes yang pertama, diterbitkan dengan cerapan daripada Juniper Research, telah menanda aras 50 negara. Dapatan kajian menunjukkan perbezaan ketara antara rantau, namun turut memperlihatkan satu tema yang sama di seluruh dunia: kekurangan interoperabiliti memberi kesan kepada semua rantau, membuktikan bahawa kemajuan domestik yang kukuh tidak semestinya menjamin ketersambungan antarabangsa yang lancar.

Gambaran Mengikut Rantau: Inovasi Tanpa Ketersambungan

• Eropah (Peneraju Interoperabiliti): Merangkumi 16 daripada 20 kedudukan teratas dalam indeks. Rantau ini mencatat kedudukan tertinggi di peringkat global, didorong oleh rangkaian SEPA yang bersepadu, yang memproses pemindahan euro rentas sempadan dalam tempoh 10 saat. Namun begitu, pengalaman tanpa geseran ini sebahagian besarnya terhad kepada Zon Euro.
• Benua Amerika: Amerika Syarikat (kedudukan ke-21), walaupun menjadi hab kepada banyak syarikat pembayaran rentas sempadan, menunjukkan jurang dari segi kebolehsuaian, apabila rangkaian perbankan yang berpecah-belah memperlahankan integrasi dengan sistem pembayaran masa nyata global. Sementara itu, walaupun PIX di Brazil mencatat kejayaan besar dalam pasaran domestik, kawalan mata wang yang ketat menyebabkan 42 peratus penerima pembayaran antarabangsa masih berdepan kelewatan selama beberapa hari.
• Asia Pasifik: Singapura (kedudukan ke-2) cemerlang dengan membina hubungan dua hala secara langsung dengan negara lain, namun masih mencatat skor yang rendah dalam aspek ketersambungan rentas sempadan. Gergasi ekonomi seperti India dan China berada pada kedudukan lebih rendah kerana sistem mereka yang sangat cekap lebih tertumpu kepada pasaran domestik, menyebabkan 46 peratus penerima di India dan 30 peratus di China masih perlu menunggu beberapa hari untuk menerima dana dari luar negara. Selain itu, penggunaan dompet mudah alih di Asia Timur, Asia Selatan dan Asia Tenggara masih beroperasi secara berasingan dan belum mempunyai interoperabiliti natif pada skala global.
• Timur Tengah: Pasaran seperti Emiriah Arab Bersatu (UAE) dan Arab Saudi mempunyai infrastruktur teknologi yang maju, namun tabiat harian pengguna masih banyak bergantung kepada wang tunai fizikal. Sebanyak 72 peratus rakyat Arab Saudi menggunakan wang tunai sekurang-kurangnya sekali seminggu, sekali gus mengehadkan perkembangan segera rangkaian pembayaran digital rentas sempadan.
• Afrika: Rantau ini menjadi perintis inovasi fintech tempatan, khususnya dalam bidang wang mudah alih di Kenya dan aset digital di Nigeria. Namun, kedudukan keseluruhan yang lebih rendah mencerminkan cabaran global yang lebih luas apabila bank-bank antarabangsa mengurangkan hubungan perbankan koresponden dalam koridor pembayaran tersebut.

Pertumbuhan Penggunaan Dompet Mudah Alih

Laporan itu turut mengesahkan perubahan besar dalam cara orang ramai menghantar dan menerima pembayaran antarabangsa.

• Dompet mudah alih dan aplikasi pembayaran kini menjadi saluran utama untuk menghantar wang ke luar negara, dengan 48 peratus peserta di seluruh dunia menggunakannya sebagai titik masuk utama bagi pergerakan wang rentas sempadan.
• Di beberapa pasaran, dompet mudah alih memainkan peranan yang lebih besar dalam keterangkuman kewangan. Sebanyak 30 peratus pengguna di India, 26 peratus di Afrika Selatan dan 25 peratus di Filipina memilih dompet mudah alih sebagai akaun kewangan formal pertama mereka. Sementara itu, 26 peratus berbuat demikian kerana proses pendaftarannya yang mudah.

Walaupun perubahan ini berlaku, institusi perbankan masih memainkan peranan penting dalam infrastruktur penyelesaian pembayaran, sekali gus menonjolkan keperluan untuk integrasi yang lebih baik antara pelbagai ekosistem kewangan.

Stablecoin: Kepercayaan dan Kawal Selia sebagai Halangan Terakhir

Walaupun hanya 11 peratus pengguna di seluruh dunia lazimnya menggunakan platform mata wang kripto untuk menghantar wang ke luar negara, beberapa pasaran menunjukkan minat yang sangat tinggi terhadap aset digital:

• Di Nigeria, sebagai contoh, 40 peratus responden melaporkan bahawa mereka menghantar wang merentasi sempadan menggunakan platform mata wang kripto, manakala hanya 19 peratus menyatakan mereka tidak pernah mendengar mengenai stablecoin, berbanding purata global sebanyak 38 peratus. Tahap kesedaran dan pemahaman yang lebih tinggi terhadap produk aset digital ini diterjemahkan kepada penggunaan yang lebih meluas dalam pelbagai aktiviti kewangan.
• Di Eropah pula, 59 peratus responden tidak pernah mendengar mengenai stablecoin dan hanya lapan peratus melaporkan pernah menggunakannya. Keadaan ini berlaku walaupun Eropah berada di barisan hadapan usaha kawal selia aset digital, termasuk melalui pengenalan MiCA yang bertujuan menyediakan kejelasan peraturan serta perlindungan pengguna.
• Dalam kalangan bukan pengguna di seluruh dunia, halangan terbesar ialah risiko penipuan (25 peratus), diikuti kepuasan terhadap kaedah pembayaran sedia ada (23 peratus). Ini menunjukkan bahawa halangan utama bukan semata-mata kekurangan permintaan, tetapi keperluan terhadap tahap kepercayaan yang lebih tinggi, rangka kerja kawal selia yang lebih jelas dan interoperabiliti yang lebih baik dengan sistem kewangan formal.

Ketua Pegawai Pemasaran Thunes, Mathieu Limousi berkata: "Kita sedang menyaksikan satu percanggahan besar dalam kewangan global: pembayaran domestik kini boleh dilakukan secara serta-merta, namun terlalu kerap apabila wang merentasi sempadan, inovasi seolah-olah terhenti. Indeks Interoperabiliti kami membuktikan bahawa medan utama untuk keterangkuman kewangan global bukanlah membina lebih banyak infrastruktur, tetapi menghubungkan infrastruktur yang sudah sedia ada. Dompet mudah alih, aset digital dan bank tradisional semuanya berkembang dengan pesat, tetapi masih beroperasi sebagai pulau-pulau yang terasing. Mobiliti kewangan yang sebenar hanya akan berlaku apabila kita berjaya menghubungkan rangkaian yang terpisah ini supaya dapat berinteraksi antara satu sama lain, sekali gus memastikan teknologi tidak terhenti di sempadan negara."

Naib Presiden Penyelidikan Juniper Research, Nick Maynard menambah: "Data menunjukkan wujudnya kebuntuan struktur yang jelas. Geseran dalam pembayaran rentas sempadan bukan lagi masalah rangkaian pembayaran tempatan semata-mata; ia kini merupakan krisis interoperabiliti global. Walaupun infrastruktur domestik telah mencapai kelajuan masa nyata, hubungan antarabangsa yang menghubungkannya masih berpecah-belah secara ketara. Malah di pasaran yang maju dari segi teknologi, pembayaran global masih gagal pada peringkat akhir kerana ekosistem kewangan yang berbeza tidak dapat berinteraksi secara lancar."

Muat turun salinan penuh laporan: The Thunes Cross-border Payments Interoperability Index

Metodologi

Laporan ini berdasarkan kaji selidik pengguna dalam talian yang dijalankan oleh Juniper Research pada April 2026 melibatkan 6,763 responden di 10 negara: Amerika Syarikat, Brazil, Arab Saudi, China, India, Filipina, United Kingdom, Jerman, Afrika Selatan dan Nigeria. Indeks Interoperabiliti tersebut menilai 50 pasaran menggunakan data tinjauan proprietari serta penanda aras yang diiktiraf, termasuk Pangkalan Data Global Findex Bank Dunia 2025 dan data kos kiriman wang Bank Dunia.

Maklumat tentang Thunes

Untuk maklumat lanjut, sila kunjungi: https://www.thunes.com/

Maklumat tentang Juniper Research

Untuk maklumat lanjut, sila kunjungi: www.juniperresearch.com

Sumber artikel: http://www.prnasia.com/asia-story/archive/4972451_MS72451_6