PAYDIBS merupakan sebuah fintech inovatif yang menumpukan perhatian kepada inklusi kewangan dan penyelesaian pembayaran digital yang mudah, cepat, dan boleh dipercayai.
Berbeza daripada penyedia pembayaran tradisional, Paydibs bertujuan untuk membantu perniagaan kecil dan sederhana, termasuk perniagaan mikro dan di luar bandar, agar dapat menyertai ekonomi digital dengan lebih yakin, tanpa bergantung sepenuhnya kepada tunai.
Bagi mengetahui lebih lanjut, Wartawan Utusan Malaysia, Zakkina Wati Ahmad Tarmizi berpeluang menemubual Ketua Pegawai Eksekutif Paydibs, Tee Kean Kang baru-baru ini.
UTUSAN: Apakah jurang struktur dalam ekosistem pembayaran Malaysia yang mendorong Paydibs berubah menjadi sebuah fintech yang bersedia untuk masa hadapan dan memberi tumpuan kepada inklusi kewangan, bukan sekadar memproses transaksi?
TEE KEAN KANG: Malaysia telah membina infrastruktur pembayaran digital yang kukuh, namun kemajuannya tidak berlaku secara seimbang. Walaupun pengguna dengan pantas menerima pembayaran tanpa tunai, ramai peniaga mikro dan kecil terpaksa berdepan dengan sistem yang terpecah-pecah, struktur harga yang kurang telus, tempoh penyelesaian bayaran yang perlahan serta alat yang direka untuk perniagaan yang lebih matang dari segi digital.
Transformasi Paydibs berpunca daripada satu kefahaman asas: keupayaan menerima bayaran tidak semestinya bermaksud penyertaan sebenar dalam ekonomi digital.
Jurang struktur seperti akses terhad kepada alat yang mampu milik, keterlihatan penyelesaian bayaran yang lemah dan proses pendaftaran yang rumit telah menghalang ramai PKS daripada meraih manfaat penuh daripada pendigitalan.
Hari ini, Paydibs beroperasi sebagai satu sistem pembayaran menyeluruh merentasi saluran dalam talian dan luar talian.
Dengan mengurangkan halangan, memudahkan penggunaan serta menawarkan kebolehpercayaan dan ketelusan, kami membolehkan peniaga mengurus aliran tunai dengan lebih yakin dan berkembang secara mampan. Seiring dengan kematangan ekonomi digital Malaysia, keterangkuman sebenar memerlukan daya tahan, kejelasan dan kelangsungan perniagaan jangka panjang.
Walaupun penggunaan pembayaran digital adalah tinggi, banyak PKS, terutamanya perniagaan mikro dan perniagaan di kawasan luar bandar, masih bergantung kepada tunai. Mengapakah jurang ini masih wujud, dan bagaimanakah Paydibs menanganinya secara praktikal?
Jurang ini masih wujud kerana bagi banyak perniagaan kecil dan luar bandar, pembayaran digital sering disertai dengan halangan tersembunyi.
Kebimbangan terhadap kos, ketakutan untuk menyesuaikan diri dengan teknologi baharu, sambungan internet yang tidak stabil, kelewatan penyelesaian bayaran serta kurangnya kepercayaan terhadap penyedia perkhidmatan menyebabkan tunai dilihat sebagai pilihan yang lebih mudah dan boleh dijangka. Bagi peniaga ini, ia bukan penolakan terhadap pembayaran digital, tetapi soal kepastian kecairan. Tunai memberikan kejelasan dan kawalan segera, manakala pembayaran digital kadangkala menimbulkan kelewatan atau ketidaktentuan.
Paydibs menangani jurang ini dengan menjadikan pembayaran digital sama boleh dipercayai dan boleh dijangka seperti tunai.
Kami menyediakan garis masa penyelesaian bayaran yang jelas, keterlihatan transaksi yang telus serta aliran kerja yang dipermudahkan, supaya peniaga mengetahui dengan tepat bila dan bagaimana dana bergerak.
Dengan menghapuskan halangan dan ketidaktentuan, sistem kami menyokong operasi harian perniagaan, bukannya menambah risiko, sekali gus membolehkan PKS menerima penyelesaian tanpa tunai dengan lebih yakin.
Secara praktikal, ini bermaksud jadual bayaran yang konsisten, pengesahan transaksi secara automatik serta alat yang intuitif dan berintegrasi secara lancar dengan cara perniagaan sedia ada beroperasi, sekali gus merapatkan jurang antara amalan tunai tradisional dan manfaat kewangan digital.
Apakah bentuk inklusi pembayaran yang benar-benar bermakna bagi perniagaan yang kurang mendapat perkhidmatan kewangan dan yang tidak mempunyai akaun bank?
Keterangkuman pembayaran yang bermakna melangkaui sekadar keupayaan menerima bayaran secara digital. Ini bermaksud peniaga boleh menggunakan sistem pembayaran sebagai alat untuk meningkatkan taraf kehidupan mereka melalui aliran tunai yang boleh dijangka, keterlihatan jualan yang lebih baik, bayaran yang tepat pada masanya serta, dalam jangka panjang, akses kepada perkhidmatan kewangan yang dipercayai.
Bagi perniagaan yang kurang mendapat perkhidmatan atau tidak mempunyai akses perbankan, keterangkuman perlu bersifat adil dan tidak menakutkan.
Produk tidak seharusnya memerlukan tahap literasi kewangan yang tinggi, dokumentasi yang rumit atau sistem berskala perusahaan.
Sebaliknya, ia perlu memberi peniaga maruah, pilihan dan keyakinan untuk menyertai ekonomi digital secara menyeluruh. Alat seperti Nexus dan Mini POS oleh Paydibs direka khusus untuk merapatkan jurang ini.
Nexus membolehkan peniaga menjual dalam talian tanpa memerlukan kepakaran teknikal, manakala Mini POS membantu perniagaan kecil di kedai fizikal mendigitalkan operasi secara mampu milik dan cekap. Alat pelengkap ini menyediakan struktur, keterlihatan dan keyakinan sejak hari pertama. Kami mengukur keterangkuman berdasarkan hasil sebenar perniagaan, sama ada peniaga dapat beroperasi dengan cekap, mengurus aliran tunai dan berkembang secara mampan, dan bukan sekadar statistik penerimaan teknologi.
Bagaimanakah landasan pembayaran langsung yang diperkenalkan oleh Paydibs mengubah pengalaman PKS dari segi kos, kelajuan, ketelusan dan kepercayaan?
Sambungan terus kepada rel pembayaran mengurangkan lapisan perantara dan meningkatkan ketelusan sepanjang proses pembayaran.
Apabila perantara dikurangkan, peniaga memperoleh keterlihatan yang lebih jelas tentang kedudukan dana mereka serta bila penyelesaian bayaran akan berlaku.
Tahap ketelusan ini membina kepercayaan dan akauntabiliti, terutamanya bagi perniagaan kecil. Sebagai Third-Party Acquirer (TPA) FPX secara langsung, Paydibs beroperasi lebih hampir kepada infrastruktur pembayaran teras negara.
Ini membolehkan kami mereka bentuk pengalaman pembayaran yang mengutamakan kelangsungan operasi perniagaan, dan bukan sekadar penyempurnaan transaksi. Dalam landskap pembayaran hari ini, kepastian, ketelusan dan kawalan adalah sama penting dengan kelajuan, bagi memastikan PKS dapat beroperasi dengan lebih yakin.
Terminal Paydibs NEO diposisikan sebagai lebih daripada sekadar peranti pembayaran. Apakah masalah khusus (pain points) yang diselesaikannya untuk peniaga yang kurang mendapat akses digital atau yang tidak mempunyai tahap kecanggihan operasi yang tinggi?
Terminal Paydibs NEO menangani tiga cabaran utama yang sering dihadapi oleh perniagaan kecil, iaitu kerumitan, pemecahan sistem dan kos.
NEO memudahkan operasi dengan menggabungkan pelbagai kaedah pembayaran ke dalam satu peranti, sekali gus mengurangkan keperluan peniaga mengurus beberapa sistem yang berasingan. Ia mengatasi isu pemecahan dengan menyepadukan pembayaran, pelaporan dan operasi dalam satu platform, sekali gus menghapuskan keperluan penggunaan pelbagai peranti POS atau aplikasi berasingan.
Keterlihatan transaksi terbina memastikan peniaga sentiasa mengetahui kedudukan dana serta bila penyelesaian bayaran berlaku, manakala penggunaan kod QR dinamik meningkatkan tahap keselamatan dan mengurangkan risiko penipuan.
Yang paling penting, NEO ditawarkan pada harga yang mampu milik, menjadikan alat pembayaran dan operasi yang canggih lebih mudah diakses oleh perniagaan kecil tanpa memerlukan pelaburan awal yang besar.
Pendekatan ini turut diperluaskan melalui ciri Mini POS dalam aplikasi Paydibs. Mini POS membolehkan peniaga mengurus meja, produk dan pembayaran menggunakan satu terminal Android, sekali gus menggantikan keperluan perkakasan POS yang mahal dan berasingan.
Bersifat mampu milik dan menyeluruh, ia merendahkan halangan kemasukan untuk Perusahaan Mikro, Kecil dan Sederhana (PMKS) serta membantu membawa struktur kepada operasi bahagian hadapan premis. Antara muka bersepadu ini mempercepatkan proses pembayaran, mengurangkan kesilapan serta menyalurkan transaksi secara automatik ke papan pemuka berpusat.
Maklumat masa nyata mengenai jualan, produk paling laris dan penggunaan meja memudahkan proses penyelarasan akaun, perancangan stok dan pengurusan perkhidmatan, sekali gus memberi keyakinan kepada perniagaan kecil untuk beroperasi dengan lebih cekap, melayani pelanggan dengan lebih pantas dan mengurus perniagaan secara lebih profesional.
Bagaimanakah Paydibs merancang produknya supaya menyokong peniaga berdasarkan keadaan sebenar mereka dan bukannya berdasarkan jangkaan industri?
Paydibs mereka bentuk produknya dengan satu matlamat utama, iaitu untuk menyokong peniaga yang sering terpinggir oleh penyelesaian pembayaran dan teknologi tradisional. Banyak perniagaan kecil ingin menjual dalam talian atau mengurus operasi di premis dengan lebih cekap, namun mereka kekurangan sumber teknikal, pengalaman atau bajet untuk menggunakan sistem yang kompleks.
Pendekatan kami adalah untuk bertemu peniaga di tahap mereka berada, dengan menyediakan alat yang ringkas, praktikal dan memberi impak sebenar. Nexus dan Mini POS mencerminkan falsafah ini, dan kedua-duanya ditawarkan secara percuma kepada peniaga.
Nexus memudahkan penerimaan e-dagang, di mana peniaga hanya perlu menyediakan maklumat asas perniagaan, manakala Paydibs menguruskan persediaan, integrasi pembayaran dan sokongan pendaftaran di belakang tabir. Ini memastikan peniaga yang pertama kali berniaga dalam talian dapat memulakan jualan dengan yakin tanpa halangan teknikal.
Mini POS pula direka untuk perniagaan kecil di kedai fizikal yang memerlukan struktur operasi tanpa kos atau kerumitan sistem POS tradisional.
Melalui satu terminal pintar, peniaga boleh mengurus produk, meja dan pembayaran, sekali gus mengurangkan kerja manual dan kesilapan, sambil kekal mudah digunakan dan mampu milik.
Alat-alat ini disediakan secara percuma sebagai titik permulaan untuk membantu peniaga membina perniagaan mereka. Ia membolehkan peniaga merasai nilai sejak awal, membina kepercayaan terhadap penyelesaian digital dan berkembang dengan lebih yakin.
Di Paydibs, kepercayaan dibina melalui kebolehramalan dan konsistensi, bukan melalui jualan agresif.
Penyelesaian kami memperkasakan peniaga untuk menerima, menyesuaikan diri dan berkembang mengikut rentak mereka sendiri, agar mereka dapat menumpukan perhatian kepada perkara yang paling penting, iaitu membesarkan perniagaan.-UTUSAN
