TIDAK mengejutkan apabila peningkatan kos, rantaian bekalan yang rapuh dan permintaan yang semakin surut memaksa perniagaan di Malaysia menilai semula strategi masa depan mereka.
Namun, kelembapan ekonomi bukan sahaja menguji daya tahan, ia juga mendedahkan sikap alpa.
Walaupun ramai perusahan kecil dan sederhana (PKS) Malaysia telah menerima transformasi digital dengan sekurang-kurangnya 90 peratus PKS tempatan yang mempunyai 10 atau lebih pekerja beralih ke platform digital, pelbagai cabaran masih wujud.
Kekurangan pemahaman tentang alat kewangan, rendahnya pandangan menyeluruh terhadap aliran kewangan serta pendedahan berterusan kepada kecurian dan ketidakcekapan operasi adalah antara cabaran harian yang perlu diatasi.
Memanfaatkan Kad
Dalam persekitaran margin ketat masa kini, pengurusan modal kerja yang berkesan adalah kunci untuk menavigasi tekanan kewangan dan merebut peluang baharu.
Lapan daripada sepuluh PKS gagal kerana tidak menguruskan aliran tunai dengan berkesan.
Walaupun institusi kewangan semakin menerima pakai cara digital dan berasaskan data untuk menilai risiko kredit PKS serta membuka sokongan tersuai dalam ekonomi digital, penggunaan kad menyerlah sebagai penyelesaian mudah tetapi berkuasa untuk memberikan fleksibiliti, keselamatan dan kawalan terhadap proses utama seperti pembayaran vendor.
Perniagaan yang menerima pembayaran menggunakan kad adalah 14 mata peratus lebih cekap dalam memaksimumkan modal kerja berbanding mereka yang tidak.
Hal ini sangat kritikal dalam keadaan ekonomi tidak menentu, di mana kecairan dan kecekapan bertindak balas amat penting bagi daya tahan.
Selain pembayaran, penyepaduan kad dalam platform bersepadu berasaskan API membolehkan PKS mengautomasikan proses rekonsiliasi, mengurangkan ralat manual dan mendapatkan keterlihatan aliran tunai secara masa nyata.
Kajian menganggarkan bahawa dengan hanya mendigitalkan proses perbelanjaan, perniagaan boleh menjimatkan sehingga 30,000 jam setahun dan meningkatkan produktiviti lebih daripada 70 peratus.
Di Malaysia, kebanyakan PKS menumpukan usaha digital mereka kepada teknologi asas hadapan seperti peranti komputer dan sambungan internet.
Alat yang lebih canggih masih kurang dimanfaatkan, dengan hanya 44 peratus menggunakan pengkomputeran awan dan 54 peratus menggunakan analitik data.
Dengan kawalan kewangan yang dipertingkatkan dan ketepatan ramalan yang lebih baik, PKS tidak perlu memilih satu daripada, sebaliknya mereka boleh mengutamakan kedua-duanya: inovasi dan pertumbuhan.
Apabila Kemajuan Membawa Manfaat
Bagi PKS yang sedang menavigasi ketidaktentuan, naluri mungkin menyarankan memperlahankan pelaburan demi menambah simpanan. Tetapi kekal statik membawa risiko lebih besar.
Di seluruh dunia, kita melihat ekosistem kukuh platform digital yang mengubah cara PKS melancarkan, mengurus dan mengembangkan perniagaan mereka.
Di pasaran seperti Amerika Syarikat dan China, pasaran dalam talian telah membolehkan perniagaan kecil mencapai pelanggan global.
Beberapa platform lain juga memberikan pemain kecil akses kepada perkhidmatan kewangan, logistik dan keupayaan lain yang dahulunya hanya terhad kepada perusahaan besar.
Secara keseluruhannya, PKS turut memanfaatkan aksesibiliti dipertingkat dan perkhidmatan tambah nilai yang ditawarkan oleh platform sebegini.
Handmade Heroes, sebagai contoh, sebuah jenama penjagaan kulit terkenal di rantau ini, berjaya memanfaatkan platform e-dagang untuk berkembang ke peringkat antarabangsa yang mana skrub bibirnya malah mencapai kedudukan nombor satu dalam kategorinya di Amazon pada Mei 2023.
Contoh ini menekankan betapa pentingnya memanfaatkan infrastruktur digital bukan sahaja untuk pertumbuhan tempatan, tetapi juga untuk menembusi pasaran antarabangsa.
Peralihan pesat Malaysia ke arah e-pembayaran membuka peluang besar bagi PKS untuk meningkatkan kecekapan, capaian dan daya saing, baik dalam transaksi pengguna mahupun perniagaan ke perniagaan (B2B) dan komersial.
Pada tahun 2024, transaksi e-pembayaran meningkat sebanyak 19 peratus kepada 409 per kapita, bermaksud purata rakyat Malaysia kini membuat lebih daripada satu pembayaran digital setiap hari, berbanding hanya sekali seminggu sedekad lalu.
Sementara itu, mandat e-invois menjadikan pembayaran digital semakin penting dan meluas dalam persekitaran B2B.
Penyepaduan gerbang pembayaran digital dan alat fintech lain memberi kuasa kepada PKS tempatan untuk meningkatkan kecekapan perniagaan dan menguruskan aliran tunai dengan lebih baik.
Jelas bahawa pemodenan infrastruktur pembayaran boleh membawa nilai kritikal dalam tempoh perubahan ini.
Namun, ia juga boleh menjadi langkah yang menggerunkan, penuh dengan ketidaktentuan, banyak pilihan rakan kongsi dan kerumitan peraturan yang kabur. Namun jalan ke hadapan lebih jelas daripada yang disangka. Memulakan langkah adalah semudah A-B-C:
- Audit: Audit titik sentuhan pembayaran dan rekonsiliasi semasa untuk mengenal pasti peluang automasi yang mengurangkan risiko dan kelewatan. Apabila digabungkan dengan platform pembayaran bersepadu dengan capaian global, API terbuka dan alat rekonsiliasi terbina dalam, operasi anda bergerak daripada terpecah-pecah kepada lebih fokus.
- Bridge (Jambatan): Rakan kongsi yang tepat bukan sekadar menyediakan teknologi; mereka ialah jambatan kepada kecemerlangan operasi dan pertumbuhan mampan. Mereka ialah panduan dipercayai yang meminimumkan risiko dan memahami bahawa langkah kecil membawa perubahan besar. Bersama-sama, anda akan menyelesaikan cabaran sebenar dan mendorong perubahan bermakna di setiap langkah.
- Checkout: Dalam era yang semakin digital, pembayaran adalah titik sentuhan terakhir dan sering paling penting dengan pelanggan. Pengalaman pembayaran tanpa geseran meningkatkan kadar penukaran dan mengekalkan kesetiaan apabila setiap ketikan, imbasan atau klik terasa mudah, pelanggan pasti kembali.
Penyelesaian berasaskan kad mungkin bukan jawapan mutlak, tetapi ia boleh menjadi pemangkin dalam mengubah modal kerja dan cabaran operasi menjadi kelebihan daya saing. Akhirnya, kemajuan memang berbaloi – terutamanya bagi mereka yang bergerak dahulu.
Penulis adalah Naib Presiden Eksekutif, Komersial dan Aliran Pembayaran Baharu, Asia Pasifik Mastercard. – UTUSAN
